Internationellt samarbete
Aktionsgruppen för förhindrande av penningtvätt och finansiering av terrorism (FATF)
Aktionsgruppen för förhindrande av penningtvätt och finansiering av terrorism (FATF, Financial Action Task Force) är en mellanstatlig aktionsgrupp som är verksam i anslutning till Organisationen för ekonomiskt samarbete och utveckling (OECD). Den bedriver internationellt samarbete mot penningtvätt och finansiering av terrorism och massförstörelsevapen. Arbetsgruppen tar fram och ger handlingsrekommendationer samt följer upp genomförandet av dem i medlemsländerna genom årliga enkäter och regelbundna landspecifika utvärderingar.
Finland har varit medlem i FATF sedan 1991. FATF har publicerat 40 rekommendationer om förhindrande av penningtvätt samt av finansiering av terrorism och massförstörelsevapen, som FATF:s medlemsstater politiskt förbundit sig att följa. Rekommendationerna reviderades i sin helhet 2012, och sedan dess har enstaka preciseringar gjorts.
Den senaste landbedömningen som gäller Finland blev klar våren 2019.
FATF:s generalförsamling sammanträder tre gånger om året.
FATF upprätthåller förteckningar över stater där man upptäckt strategiska brister och där FATF uppmanar sina medlemmar att vidta olika åtgärder. Finansministeriet ansvarar för samordningen av FATF-ärenden på nationell nivå.
FATF:s generalförsamlings beslut i juni 2024
Den globala aktionsgruppen för penningtvätt och finansiering av terrorism (Financial Action Task Force, FATF) sammanträdde i Singapore den 26–28 juni. Mötet var det sjätte och sista under det singaporianska ordförandeskapet för T. Raja Kumar. Ordförandeskapet i FATF övergår i juli till Elisa de Anda Madrazo från Mexiko.
FATF strök Turkiet och Jamaica från sin så kallade grå lista (Jurisdictions under Increased Monitoring) och lade till Venezuela och Monaco på listan. På FATF:s så kallade svarta lista (Jurisdictions subject to a Call for Action) finns fortfarande Nordkorea, Iran och Myanamar. När det gäller Nordkorea uttryckte FATF sin oro över Nordkoreas ökade kopplingar till det internationella finansiella systemet, vilket ökar riskerna för finansiering av spridning av massförstörelsevapen. FATF uppmuntrar till ett mer exakt genomförande av sanktionerna mot Nordkorea.
Landutvärderingsrapporterna från Indien och Kuwait antogs
FATF behandlade och antog landutvärderingsrapporterna från Indien och Kuwait. Efterlevnaden av FATF:s rekommendationer är på god nivå i Indien och åtgärderna mot penningtvätt, finansiering av terrorism och finansiering av spridning av massförstörelsevapen är i huvudsak effektiva, men landet bör effektivisera övervakningen och genomförandet av förebyggande åtgärder inom vissa sektorer utanför finanssektorn. Indien bör åtgärda förseningarna i rättsprocesserna för misstänkt penningtvätt och finansiering av terrorism och se till att åtgärderna mot finansiering av terrorism tillämpas på NPO-sektorn (non-profit organisations, icke-vinstdrivande aktörer) på ett riskbaserat sätt.
Kuwait konstaterades uppvisa allvarliga brister i effektiviteten när det gäller att förhindra penningtvätt, finansiering av terrorism och spridning av massförstörelsevapen. Kuwait måste förbättra förståelsen för riskerna för penningtvätt och finansiering av terrorism, effektivisera undersökningar och åtal som gäller finansiering av terrorism och se till att tillgångar som hänför sig till finansiering av terrorism eller spridning av massförstörelsevapen fryses utan dröjsmål.
Landutvärderingsrapporterna från Indien och Kuwait kommer att offentliggöras efter en kvalitets- och enhetlighetskontroll.
Rysslands medlemskap fortfarande avbrutet
Rysslands medlemskap förblir avbrutet och FATF uppmuntrar alla att vara vaksamma på de risker som kringgåendet av sanktionerna mot Ryssland medför för det internationella finansiella systemet.
Utredning om åtgärder för att förhindra att icke-finansiella sektorer används för att främja finansiering av penningtvätt
FATF godkände en utredning om åtgärder för att förhindra att de branscher och sammanslutningar utanför finanssektorn som nämns i lagstiftningen om penningtvätt och finansiering av terrorism (Designated Non-Financial Business or profession, DNFBP) används för att främja penningtvätt och finansiering av terrorism. Utredningen publiceras i juli.
Framstegen med genomförandet av rekommendationerna om virtuella valutor
FATF publicerar en femte årlig uppdatering av hur jurisdiktionerna framskridit med genomförandet av FATF:s rekommendationer om tillhandahållare av virtuella valutor och tjänster avseende virtuella valutor. Framför allt de stater som bedriver betydande verksamhet med virtuella valutor har gjort framsteg sedan den senaste uppdateringen, men 75 procent av staterna följer fortfarande endast delvis eller inte alls FATF:s rekommendationer om virtuella valutor.
Ändringar i FATF:s rekommendationer
FATF håller på att ändra sina rekommendationer så att de motsvarar utvecklingen av gränsöverskridande betalningssystem och förändringarna i branschens standarder (särskilt ISO 2002). Syftet med ändringarna är att säkerställa att FATF:s rekommendationer är teknikneutrala. Generalförsamlingen beslutade att man innan ändringarna slutförs bör föra en mer omfattande dialog med den offentliga och den privata sektorn.
FATF publicerade e-boken ”Breaking Barriers: Inspiring the Next generation of Women Leaders”, som har ett samband med Women in FATF-initiativet.
Prioriteringar under den kommande perioden
Den blivande ordföranden Elisa de Anda Madrazo presenterade sina prioriteringar för perioden 2024–2026:
- ekonomisk delaktighet genom att främja ett riskbaserat genomförande av rekommendationerna
- att se till att den nya utvärderingsomgången inleds framgångsrikt.
- att stärka det globala nätverkets enighet genom att främja öppenhet, inkludering och enhetlighet samt genom att stödja förslag till ökat samarbete mellan FATF och FSRB (FATF-style regional Bodies).
- att stödja ett effektivt genomförande av FATF-rekommendationerna i fråga om återkrav av medel, verkliga förmånstagare och virtuella valutor´
- att fortsätta kampen mot finansiering av terrorism och spridning av massförstörelsevapen.
FATF:s sammanställning av generalförsamlingens resultat
FATF:s s.k. grå lista
FATF:s s.k. svarta lista
Europeiska unionens expertgrupper
Finansministeriet och inrikesministeriet är med i Europeiska kommissionens expertgrupp för bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism (Expert Group on Money Laundering and Terrorist Financing). Expertgruppen behandlar aktuella frågor om penningtvätt och finansiering av terrorism, såsom genomförandet av lagstiftning, marknadsfenomen och internationellt samarbete.
EGMLTF ger kommissionen experthjälp vid utarbetandet av politiska initiativ, lagstiftningsförslag, delegerade akter och åtgärder, och samordnar åtgärder med medlemsstaterna. Expertgruppen utbyter information om genomförande och tillämpning av rättsakter i medlemsstaterna för att förhindra penningtvätt och finansiering av terrorism.
Inrikesministeriets polisavdelning deltar i EU-rådets arbetsgrupp för brottsbekämpning (Law Enforcement Working Party, LEWP) och i arbetsgruppen för terrorismbekämpning (Working Party on Terrorism, TWP). Arbetsgruppen för brottsbekämpning behandlar bland annat initiativ och lagstiftningsförslag som gäller stärkandet av informationsutbytet mellan myndigheterna.
Arbetsgruppen för terrorism samordnar medlemsstaternas ståndpunkter i kampen mot terrorism, leder rådets allmänna verksamhet mot terrorism och ser till att den genomförs. I arbetsgruppen utbyts information om terrorhot och görs inbördes utvärderingar av medlemsstaternas bästa praxis i bekämpningen av terrorism.
Internationellt samarbete vid centralen för utredning av penningtvätt
Utredning av en anmälan om misstänksamma transaktioner förutsätter ofta internationellt samarbete med myndigheter som ansvarar för bekämpning av penningtvätt i andra stater.
Centralen för utredning av penningtvätt har ingått bilaterala samarbetsprotokoll med flera länder. Utöver det operativa samarbetet samarbetar centralen med ett stort antal internationella sammanslutningar och organisationer som ansvarar för bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism.
Det har utarbetats flera internationella avtal som en del av bekämpningen av penningtvätt och av finansiering av terrorism.
Finansinspektionens internationella samarbete
Finansinspektionen deltar i det internationella samarbetet global plan samt på europeisk, nordisk och baltisk nivå.
Europeiska bankmyndigheten
Det europeiska systemet för finansiell tillsyn består av tre olika tillsynsmyndigheter: Europeiska värdepappers- och marknadsmyndigheten (ESMA), Europeiska bankmyndigheten (EBA) och Europeiska försäkrings- och tjänstepensionsmyndigheten (EIOPA). Finansinspektionen deltar i dessa tre tillsynsmyndigheters verksamhet.
EU förnyade det europeiska finanstillsynssystemet 2019. EBA fick i samband med reformen en ledande samordnings- och uppföljningsroll på unionsnivå när det gäller förhindrande av penningtvätt och finansiering av terrorism.
EBA är Finansinspektionens betydande samarbetsmyndighet på EU-nivå. Det är ett oberoende EU-organ som har till uppgift att säkerställa en effektiv och enhetlig reglering och tillsyn av banksektorn i EU. EBA kan utfärda bindande tekniska standarder (Technical Standards), anvisningar (Guidelines), rekommendationer (Recommendations) och ställningstaganden (Opinions) samt göra utredningar och publicera rapporter.
Som en ny form av samarbete på EU-nivå har EBA inrättat en ständig intern kommitté (The Standing Committee on anti-money laundering and countering terrorist financing, AMLSC). AMLSC har till uppgift att samordna åtgärder för att förhindra att det finansiella systemet används för penningtvätt och finansiering av terrorism. AMLSC bereder alla EBA:s beslutsförslag och riktlinjer i frågor som gäller förhindrande av penningtvätt och av finansiering av terrorism. En representant för Finansinspektionen är medlem i AMLSC.
Tillsynskollegier för bekämpning av penningtvätt och av finansiering av terrorism
Finansinspektionen samarbetar också internationellt i tillsynskollegierna för förhindrande av penningtvätt och av finansiering av terrorism (AML Colleges). Dessa tillsynskollegier har inrättats för att effektivisera samarbetet mellan EU-medlemsstaternas tillsynsmyndigheter och informationsutbytet mellan dem när det gäller gränsöverskridande verksamhet för bekämpning av penningtvätt och terrorism. Till tillsynskollegierna kan utöver de som övervakar penningtvätt och förhindrande av terrorism också kallas tillsynsobjektens ansvariga övervakare samt bl.a. personer som övervakar penningtvätt och bekämpning av terrorism i tredjeländer utanför EU. Med hjälp av tillsynskollegierna kan olika staters övervakare komma överens om bl.a. gemensamma tillsynsåtgärder.
Samarbetet mellan de nordiska och baltiska länderna
Myndigheterna i Finland, Sverige, Danmark, Norge, Island, Estland, Lettland och Litauen har bildat en arbetsgrupp som samarbetar kontinuerligt och regelbundet samt utbyter erfarenheter och information effektivt för att förebygga penningtvätt. Målet är att tillsynen över förhindrandet av penningtvätt ska vara starkare samordnad och att samarbetet ska vara kontinuerligt och långvarigt inom de nordiska och baltiska områdena. Finansinspektionen deltar aktivt i arbetsgruppens arbete.
Skatteförvaltningens internationella samarbete
Skatteförvaltningen deltar aktivt i det internationella samarbetet för att upptäcka och förhindra penningtvätt och finansiering av terrorism.
De nordiska skatteförvaltningarna har under ledning av den finska skatteförvaltningen utarbetat ett praktiskt orienterat utbildningspaket för hela Skatteförvaltningens personal i syfte att upptäcka och förhindra penningtvätt och finansiering av terrorism. I utbildningen ingår fyra nivåer från ett informationspaket på basnivå till mer djupgående material avsett för personal som specialiserat sig på bekämpning av grå ekonomi. Indikatorerna baserar sig på OECD:s handbok om penningtvätt och observation av finansiering av terrorism. Utbildningen erbjuds till vissa delar också för andra myndigheters och intressentgruppers bruk.
Internationella instrument för bekämpning av penningtvätt och av finansiering av terrorism
Wienkonventionen, dvs. Förenta nationernas konvention mot olaglig handel med narkotika och psykotropa ämnen från 1988.
Strasbourgkonventionen, dvs. 1990 års konvention om penningtvätt, efterforskning, beslag och förverkande av vinning av brott.
Palermokonventionen, dvs. FN:s internationella konvention mot organiserad brottslighet från 2000.
FN: s säkerhetsråds resolution 1373 från 2001 ålägger staterna att frysa tillgångar som tillhör personer och enheter som deltar i eller bidrar till terroristhandlingar. I Finland genomförs detta genom ett administrativt system för frysning av terroristtillgångar (lagen om frysning av tillgångar i syfte att bekämpa terrorism).
Internationella sammanslutningar och organisationer i anslutning till bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism
Aktionsgruppen för förhindrande av penningtvätt och finansiering av terrorism (FATF, Financial Action Task Force) är en mellanstatlig aktionsgrupp som verkar i anslutning till Organisationen för industriellt samarbete och utveckling OECD och som bedriver internationellt samarbete i kampen mot penningtvätt samt finansiering av terrorism och massförstörelsevapen.
Egmont-gruppen är ett internationellt samarbetsorgan mellan Financial Intelligence Unit -enheterna.
MONEYVAL är en expertgrupp som tillsatts av Europeiska rådet.
Europol är en organisation för brottsbekämpning inom Europeiska unionen.
Interpol är en internationell kriminalpolisorganisation.
The Global Programme against Money Laundering, UNGPML är det internationella program för bekämpning av penningtvätt som lyder under FN: s enhet för bekämpning av narkotika och brottslighet (The United Nations Office of Drugs and Crime, UNODC)
FIU.net är en plattform för informationsutbyte mellan EU-staternas enheter för bekämpning av penningtvätt som lyder under Europol
Internationella sanktioner mot finansiering av terrorism
FN för en offentlig förteckning över personer och enheter som är föremål för säkerhetsrådets sanktioner.
Europeiska unionens råd för en separat offentlig förteckning över personer, grupper och enheter som har ett samband med terrordåd och som är föremål för restriktiva åtgärder.
Se även: strategi för riskreducering i Förenta staterna
Med de-risking avses i samband med förhindrande av penningtvätt och finansiering av terrorism att man undviker risker till exempel genom att vägra tillhandahålla vissa grupper banktjänster i stället för att annars hantera den risk som är förknippad med eventuella kunder. Förenta staternas finansministerium granskar fenomenet och dess konsekvenser i sin de-risking-strategi. I strategin identifieras de aktörer som påverkas mest av fenomenet och det föreslås åtgärder för att förhindra de-risking.
Förenta staternas finansministeriums de-risking -strategi